Já considerou solicitar um empréstimo com garantia de imóvel? Descubra como funciona e as 10 empresas para contratar essa modalidade de crédito.
Você já ouvir falar em empréstimo com garantia de imóvel? Tem interesse nessa modalidade? Conheça as principais empresas que disponibilizam esse tipo de crédito no mercado!
VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é muito procurado por quem busca altos valores e pagamento facilitado. Por isso, ele conta com algumas vantagens bem características.
Porém, antes de optar por este tipo de empréstimo, fique atento às vantagens, desvantagens, aos melhores bancos e dicas primordiais.
Dessa forma, você tem a chance de analisar se faz sentido para o seu orçamento pessoal, possibilitando que você mantenha o controle das suas finanças.
Quer saber tudo sobre esse modelo de empréstimo? Então é só continuar com a gente!
Boa leitura!
O Home Equity vem crescendo cada vez mais no Brasil. Isso ocorre porque esse tipo de empréstimo é um dos mais confiáveis e com as menores taxas, justamente por oferecer como garantia um bem físico e de alto valor, como o imóvel.
Com isso, os bancos e instituições financeiras investiram pesado nessa modalidade, enquanto fintechs especializadas nesse tipo de empréstimo acabaram surgindo.
Dentre os bancos e instituições que oferecem essa linha de crédito, podemos citar:
1. Wimo
A Wimo oferece empréstimo com garantia de imóvel com taxas de juros mais baixas. Todo o processo é feito totalmente online.
Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo
Avaliação Mobills
4,6 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 1.09 – 2.00%
Valor R$ 40.000 – R$ 3000.000
Prazo 60 – 180 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
Consiga o crédito ideal
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2. Rodobens
Com mais de 70 anos de experiência, a Rodobens faz empréstimo com garantia de imóvel e tem o propósito de ajudar seus clientes na sua financeira, alcançando seus objetivos.
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Avaliação Mobills
3,8 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 0.88 – 1.19%
Valor R$ 50.000 – R$ 1000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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Para cumprir sua missão, ela oferece diversos produtos e serviços, inclusive empréstimos com garantia de veículo com taxas baixas, se comparamos com o mercado.
3. Credihome
A Credihome é uma fintech cuja plataforma permite que você faça uma análise de crédito em várias instituições simultaneamente.
Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome
Avaliação Mobills
4.7 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 0.74 – 1.20%
Valor R$ 40.000 – R$ 2400.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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Dessa forma, você consegue comparar taxas e condições para escolher a mais adequada à sua realidade.
Além disso, no empréstimo com garantia de imóvel da Credihome, você continua em posso do seu imóvel, podendo usá-lo, reformá-lo e até alugá-lo.
As condições da Credihome são facilidades, e você pode pagar seu empréstimo em até 20 anos, com uma das menores taxas do mercado.
Contudo, a taxa e a prestação são reajustadas pelo valor do IPCA, que é o índice de inflação.
4. Santander Usecasa
O Usecasa é um tipo de empréstimo do Santander e um dos empréstimos com garantia de imóvel com as menores taxas do mercado.
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Avaliação Mobills
4,7 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 0.95 – %
Valor R$ 30.000 – R$ 2000.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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Além de você ter a credibilidade de uma grande instituição, você terá acesso a condições simplificadas que facilitarão todo o processo, como a possibilidade de pagar em até 240x.
Contudo, esse empréstimo é recomendado para quem deseja captar valores acima de R$ 30.000,00.
Nesse empréstimo, você não precisa se preocupar com oscilações no pagamento da parcela, pois o Santander garante uma taxa fixa a partir de 0,95% ao mês.
Diferente dos outros empréstimos, nesse você pode utilizar um imóvel seu ou de terceiro como garantia e captar até 60% do seu valor.
Por fim, o Santander oferece a oportunidade de você escolher uma parcela no ano para não pagar o seu valor integral.
5. CashMe
A CashMe é uma empresa que tem como objetivo principal ser especialista no empréstimo com garantia de imóvel. Com condições facilitadas e todo processo feito de forma digital, sem precisar sair de casa.
Empréstimo com garantia de imóvel – CashMe
Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 0.85 – 9.74%
Valor R$ 50.000 – R$ 2000.000
Prazo 36 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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Além disso, essa é a única instituição financeira que oferece carência de até 12 meses para o pagamento da primeira parcela. Ela também conta com uma taxa de 0,85% ao mês.
6. Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito funciona como um buscador. Logo, as condições do seu empréstimo variam de acordo com o parceiro escolhido.
Empréstimo com garantia de imóvel – Bom Pra Crédito
Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 1.2 – 2%
Valor R$ 60.000 – R$ 2000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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7. FinanZero
Em síntese, o FinanZero é um simulador de empréstimo online. Ou seja, ele funciona como um shopping de crédito, facilitando a vida de quem busca por empréstimo.
Empréstimo com garantia de imóvel – FinanZero
Avaliação Mobills
4,3 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 0.75 – %
Valor R$ 40.000 – R$ 1000.000
Prazo 36 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
Consiga o crédito ideal
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Logo, por mais que você não consiga crédito disponibilizado por essa empresa, é possível encontrar as melhores opções para o seu perfil com ajuda dela.
8. Creditas
A Creditas é uma instituição financeira que tem como objetivo principal facilitar o acesso a empréstimos com taxas de juros menores e auxiliar na saúde financeira dos brasileiros.
Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 0.84 – 2.5%
Valor R$ 30.000 – R$ 3000.000
Prazo 60 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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A fintech de empréstimo com garantia de imóvel tem crédito onde o valor mínimo começa em R$ 30 mil, podendo chegar a R$ 3 milhões. Além disso, a taxa de juros mensal começa em 0,79%, e você tem até 240 meses para pagar.
Assim como o BB, a Creditas também possui opção de compor com a renda da família, seja cônjuge ou parentes de primeiro grau, como irmão, pais ou filhos. Dessa forma, você pode organizar o empréstimo de forma mais segura para manter a saúde financeira.
A Creditas tem algumas das taxas mais acessíveis do mercado,e é uma das únicas opções que também oferecem consultoria financeira personalizada. Além disso, você faz todo o processo de forma online, pelo celular ou computador, sem precisar sair de casa.
Apesar de todas as facilidades, ainda é altamente recomendável que você faça uma simulação para entender os valores, taxas e condições, e analisar se é a melhor opção para você.
9. Banco BV
O Banco BV é um banco privado que também conta com a opção de empréstimo com garantia de imóvel.
Empréstimo com garantia de imóvel – BV Financeira
Avaliação Mobills
3,2 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 1.5 – 2.8%
Valor R$ 40.000 – R$ 1000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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O Home Equity do BV conta com crédito de até 60% do valor do imóvel, com até 45 dias para pagar a primeira parcela e com a possibilidade de escolher entre parcelas fixas e variáveis.
Além disso, o imóvel deve ser próprio, no nome do titular do empréstimo, e quitado, não podendo estar financiado.
10. Banco do Brasil
No Banco do Brasil você pode solicitar um empréstimo com garantia de imóvel de até 55% do valor de um imóvel residencial e até 30% de um imóvel comercial.
Empréstimo com garantia de imóvel – Banco do Brasil
Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Taxa ao mês 1.35 – 1%
Valor R$ 35.000 – R$ 30000.000
Prazo 60 – 238 meses
Tipo
- Empréstimo com garantia de imóvel
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Além disso, também é possível dividir em até 238 parcelas, e compor renda entre cônjuges ou companheiros.
Dessa forma, o empréstimo pode pesar menos para o seu bolso, se tornando uma vantagem em casos onde o dinheiro será utilizado em prol de toda família, por exemplo.
O valor disponibilizado pelo Banco do Brasil nessa modalidade vai de R$35 mil até R$3 milhões, contando com até 2 meses de carência para pagamento da primeira parcela. A taxa de juros mensal efetiva fica em 1,49%.
Inicialmente, o banco solicita três documentos para a primeira análise. Sendo eles:
- Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias;
- Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente;
- Certidão negativa de impostos municipais sobre o imóvel.
Através do site do BB, também é possível fazer uma simulação do empréstimo. Com isso, você pode avaliar se as condições são favoráveis para você, e se faz sentido para o seu orçamento.
O que é Home Equity?
Home Equity é o termo que denomina a modalidade de empréstimo onde um imóvel é colocado como garantia. Dessa forma, ao realizar o empréstimo, o imóvel é dado como garantia.
Ou seja, nesse modelo de crédito tem a alienação fiduciária, deixando o imóvel vinculado ao banco até o empréstimo ser totalmente quitado.
Essa é uma grande garantia que o cliente vai pagar o empréstimo até o fim. Por isso, na modalidade home equity, o cliente tem taxas mais baixas e um pagamento ainda maior.
Além disso, por ter uma garantia sólida e valiosa, como um imóvel, o home equity também conta com limites mais altos, podendo chegar a valores de até R$1 milhão.
Com isso, essa modalidade de empréstimo é a ideal para quem busca valores altos, seja para realizar sonhos, para emergências, para planos de longo prazo, para abrir negócios, entre muitas outras finalidades.
No empréstimo com garantia de imóvel, o banco, ou instituição financeira, garante o pagamento das parcelas do empréstimo através da garantia da residência, o que reduz o risco de inadimplência.
Dessa forma, esse cliente traz uma segurança para o banco e assim é liberado condições mais flexíveis e taxas menores e um empréstimo sem comprovar renda.
Para isso, é feito uma análise física e jurídica do imóvel, além de analisar também a renda e condições financeiras de quem solicita o crédito.
É necessário que o imóvel esteja no nome do solicitante, ou seja, não é possível realizar esse tipo de empréstimo com imóvel de outras pessoas. Além disso, o imóvel pode ser garantia de apenas um empréstimo por vez, não podendo estar em outras operações parecidas.
O valor liberado não poderá ultrapassar 60% do valor do imóvel. De modo geral, os bancos e instituições financeiras podem oferecer opções diversas para o cliente, podendo ser um valor negociável, dentro dessa porcentagem.
O imóvel, apesar de estar comprometido com o empréstimo, não muda de dono e não sofre nenhuma alteração. Ou seja, é possível continuar morando e alugando.
É possível ainda vender o imóvel, aqui existe uma única ressalva, na venda funciona de forma um pouco diferente, onde uma parte é destinada ao pagamento do restante do empréstimo.
O ponto de atenção deve ser no pagamento das parcelas. Caso não seja pago em dia, o banco poderá leiloar o imóvel para receber o dinheiro.
Por isso, sempre analise se esse tipo empréstimo realmente faz sentido para sua vida financeira, e, mais importante, mantenha sempre o pagamento em dia!
Mobills: Finanças e Cartões
Avaliação Mobills
4.5 300
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Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
Como contratar essa modalidade de empréstimo?
Essa é uma das modalidades mais vantajosas, e também mais complexas devido ao longo processo envolvido na contratação.
Por isso, antes de fazer a solicitação de empréstimo, tenha todos os seus documentos atualizados. Para isso, você vai precisar seguir a listinha abaixo:
- Certidão de casamento, se for casado;
- Certidão de Registro do Pacto Antenupcial, em caso de casamento no regime de comunhão universal ou total de bens;
- Caso seja separado, divorciado ou viúvo, precisa ter certidão de casamento com averbação da atual situação, ;
- RG eCPFou CNH, sua e do seu cônjuge, se houver;
- Certidão de nascimento, se solteiro;
- Comprovante de residência atualizado;
- Matrícula do imóvel;
- Capa de IPTU com a metragem do imóvel;
- Declaração negativa de débitos de condomínio.
Para conseguir todos esses documentos atualizados, muitas vezes será necessário recorrer ao seu cartório, podendo ser um processo demorado.
Por isso, busque sempre tomar a decisão com antecedência, sem pressa, para que o processo seja feito da melhor forma possível.
Após juntar toda a sua documentação atualizada, você pode seguir com a solicitação:
- Compare as opções disponíveis, as taxas e as melhores condições;
- Simule o empréstimo online e entenda se vale a pena para você;
- Solicite o empréstimo e aguarde a análise de crédito da instituição financeira;
- Aguarde a análise física e jurídica do seu imóvel;
- Assine o contrato e registre todos os documentos em cartório;
- Finalize o processo e receba seu empréstimo.
É importante ressaltar que, assim como na atualização de documentos, o processo de solicitação, desde a análise até a assinatura do contrato, também pode demorar. Por isso, essa modalidade de empréstimo pode ser considerada uma das mais complexas.
Sendo assim, se você precisa de crédito rápido, considere solicitar um empréstimo pessoal. Utilize nosso simulador!
É importante ressaltar que nem todo tipo de empréstimo é ideal para todo mundo, e com esse modelo também não seria diferente.
Nesse sentido, alguns cuidados devem ser tomados antes de dar esse grande passo.
- Analise suas finanças pessoais para entender se você consegue arcar com as parcelas;
- Entenda que, em caso de inadimplência, o banco irá leiloar seu imóvel para quitar a dívida;
- Visualize em quais situações você irá usar esse dinheiro, e veja se não há outra saída senão o empréstimo;
- Caso o empréstimo seja realmente necessário, busque fazer várias simulações antes de contratar.
Metodologia do ranking
O ranking de melhores empresas de empréstimo com garantia de imóvel foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.
Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Desse modo, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a empresa é recomendável ou não.
Qual a menor taxa para empréstimo com garantia de imóvel?
A menor taxa para empréstimo com garantia de imóvel é de 0,70% + IPCA, oferecida pelo Banco Inter.
Quem pode solicitar um empréstimo com garantia de imóvel?
Qualquer pessoa que possua um imóvel no próprio nome, não precisando necessariamente ser um imóvel quitado.
Quais as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel em relação aos demais empréstimos?
As principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são: os valores liberados para crédito, as taxas mais baixas comparadas a outras modalidades de empréstimo e a flexibilidade do pagamento.
Qual o melhor banco para fazer empréstimo com garantia de imóvel?
O melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel depende das suas necessidades, do valor do seu imóvel, do valor que você deseja e das taxas vigentes.
Como vimos anteriormente, essa modalidade de empréstimo não é recomendada para todas as pessoas, e nem para todas as ocasiões.
É ideal optar por esse empréstimo quando você busca por gastos ou investimentos que possam dar algum retorno, como expansão de empresa.
Dessa forma, o rendimento desse investimento poderá ser maior do que o que você irá pagar com as parcelas e os juros.
Além disso, o Home Equity pode te ajudar muito em casos emergenciais e despesas com saúde, como acidentes, cirurgias, entre outros casos que merecem devida atenção.
Porém, caso deseje para gastos mais supérfluos, como uma viagem por exemplo, procure evitar esse tipo de empréstimo, se planeje com antecedência e construa uma reserva para esse objetivo.
Para isso, busque controlar suas finanças com sabedoria. Assim, você evita comprometer seu imóvel e mantém sua vida financeira sob controle.
Agora que você já avaliou todos os casos e já compreendeu quais as melhores situações que o empréstimo com garantia de imóvel pode encaixar, já é possível definir se vale a pena.
E lembre-se: sempre busque pesquisar as melhores taxas e condições do mercado. Antes de fazer a sua contratação, simule o empréstimo para entender se as parcelas cabem no seu bolso.