Qual diferença entre associação de proteção veicular e seguro

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Muitas pessoas ainda não compreendem bem ou até mesmo desconhecem as diferenças entre o seguro automóvel, ofertado por empresas seguradoras, e a chamada “proteção veicular”, que funciona por meio de associações cooperativas. No entanto, é preciso atenção, pois a falta de conhecimento sobre o assunto pode acabar transformando a tranquilidade em dor de cabeça.

As associações que oferecem “proteção veicular” consistem em grupos de pessoas que se unem para ratear os custos de sinistros que, porventura, aconteçam com seus veículos, quer sejam roubos, batidas, etc. O modelo de operação dessas cooperativas se baseia no pagamento de mensalidades fixas e cobrança de um valor adicional variável que se destina a cobrir as indenizações ocorridas no período anterior, caso o “caixa” da associação não seja suficiente para arcar com tudo. Ou seja, não há previsibilidade do valor a ser pago mensalmente.

“Além disso, se os associados não quiserem ou não puderem realizar essas contribuições adicionais, o resultado pode ser a falência e o fechamento da cooperativa, sem a responsabilização de quem quer que seja, já que essas entidades, até o presente momento, não são regidas por leis nem têm suas atividades fiscalizadas”, explica Ronaldo Dalcin, presidente do Sindseg N/NE (Sindicato das Seguradoras Norte e Nordeste). O executivo reforça que são muito comuns os casos de pessoas que tiveram seus carros batidos ou roubados e estão há meses aguardando a indenização, sem garantias de que vão recebê-la.

“Diferente das empresas seguradoras que oferecem os seguros automotivos, as cooperativas não contam com a supervisão da Susep (Superintendência de Seguros Privados)), entidade ligada ao Ministério da Fazenda que regula e fiscaliza o setor de seguros. Por isso, elas não precisam atender às mesmas exigências de proteção ao consumidor feitas às seguradoras, como manter reservas financeiras para honrar os pagamentos, independentemente da quantidade de sinistros, e pagar a indenização integral em até 30 dias”, afirma Dalcin.

Soma-se a isso o fato de que, como os clientes são considerados associados dessas cooperativas, e não consumidores de fato, eles não têm seus direitos garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor. “É o famoso barato que sai caro. Por isso, antes de adquirir uma proteção para seu veículo, é muito importante pesquisar, conferir se a empresa que está oferecendo o produto é registrada na Susep e, principalmente, consultar um corretor de seguros de confiança, que é a pessoa mais capacitada para indicar as coberturas e seguradoras que melhor atendam às necessidades do cliente”, finaliza executivo.

N.F. Revista Apólice

23 de julho de 2021 14:56

Para muitas pessoas, as diferenças entre seguro automotivo e proteção veicular não são claras. Isso pode ser um problema na hora de optar por uma ou outra modalidade. Por isso, é importante se informar e conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma.

Para facilitar sua escolha, neste artigo, vamos esclarecer as diferenças básicas entre as duas. Falaremos de como funciona cada uma, suas respectivas vantagens e o que é preciso considerar antes de se decidir entre seguro auto e proteção veicular. Confira!

Qual a diferença entre proteção veicular e seguro auto?

Existem algumas diferenças entre as modalidades, que vão desde a forma como o serviço é contratado até as condições de garantia, direitos e deveres. Elas podem ser determinantes, dependendo do uso que faz do seu veículo e do que espera com a escolha.

A primeira diferença entre eles está na forma de contratação e de fornecimento. O seguro auto é ofertado por empresas seguradoras, as quais têm interesses econômicos privados. Já a proteção veicular funciona por meio de associações cooperativas sem fins lucrativos. Dessa forma, reúnem pessoas para dividir os custos e as despesas com a proteção dos veículos.

Normalmente, a proteção veicular é mais barata do que os seguros automotivos. Contudo, é preciso considerar as diferenças nas garantias, nos direitos e deveres para fazer a opção.

Adesão

Para aderir ao seguro automotivo, primeiramente, é necessário que o veículo passe por uma inspeção e seja avaliado por um profissional da seguradora. A partir disso, o pedido do cliente será certificado para que seja feita a definição do valor a ser pago, que é integral, mas pode ser parcelado.

Assim como nos seguros, na proteção veicular, o carro também é inspecionado e avaliado. O interessado deverá pagar uma taxa e assinar o termo de adesão. Esse documento oficializa a associação, fazendo com que a proteção passe a vigorar. O pagamento é cobrado na forma de mensalidades atribuídas aos associados, que podem variar, a depender do acúmulo de prejuízo.

Apólice

Ao contratar um seguro auto, o cliente tem acesso à apólice. É nela que estão descritos os deveres e as responsabilidades da seguradora e do cliente. Nesse caso, os riscos são de responsabilidade da seguradora e os eventuais custos são transferidos para ela.

No caso da proteção veicular, no entanto, não há apólice. A garantia de proteção é dada pelo contrato assinado pelos associados, no qual se comprometem a responsabilizar-se mutuamente sobre os veículos.

Regulamentação

As seguradoras são regulamentadas e estão sujeitas às normas estabelecidas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Isso é o que protege os clientes e fornece garantias legais.

A proteção veicular não conta com uma regulamentação da SUSEP. Uma vez que esse serviço é fornecido por associações, as instituições que regem e definem a legalidade das operações são o Código Civil Brasileiro e a Organização de Cooperativas Brasileiras (OCB).

Cobertura

Em geral, a cobertura oferecida pelos seguros automotivos é a mesma: garantia contra roubos, furtos, incêndios, colisões e danos a terceiros. Contudo, normalmente, são oferecidos outros tipos de cobertura com custos adicionais, que podem ser muito úteis, como assistência 24 horas e outros serviços.

A cobertura oferecida pelas associações de proteção veicular é praticamente a mesma. A diferença é que, no caso da proteção veicular, além de todas as vantagens das coberturas e assistências, você conta com rastreador e uma central de monitoramento 24h para localizar seu veículo em caso de roubo ou furto.

O que considerar ao escolher uma proteção veicular?

O primeiro ponto que você deve levar em consideração é que tipo de cobertura pretende adquirir. Quem deseja ter proteção total do seu veículo e a garantia de serviços extras, como auxílio em caso de emergências, deve preferir a Proteção Veícular.

Além disso, deve pesquisar entre as associações que oferecem o serviço, analisando sua reputação no mercado, se há reclamações sobre a prestação e como elas são respondidas, entre outros pontos. Cheque a qualidade do atendimento ao cliente e, se for possível, peça indicação aos seus amigos.

Depois, é hora de avaliar a cobertura em si.

Se optar pelo seguro você precisa fazer a analise do seu perfil de motorista e quais são as situações cotidianas que podem resultar na utilização do serviço. Você utiliza o veículo para trabalhar ou viajar constantemente? Ele fica em garagens ou em lugares com índices altos de roubos e furtos? O ideal é que a cobertura ofereça facilidades em todas as situações.

Se optar pela proteção veicular estará livre de todas essas burocracias e dificuldades, a proteção não faz análise de perfil, não tem restrição de localidade, nem consulta ao SPC e SERASA.

Não se esqueça também de pedir um carro reserva, em especial se for dependente do veículo. É essencial nos casos de sinistros para que você não fique na mão. Normalmente, ele é disponibilizado por até sete dias, mas esse prazo pode ser estendido.

O que deve ser avaliado em relação à proteção veicular?

A proteção veicular, como mencionamos, é uma opção mais econômica, mas você precisa escolher bem a associação que prestará esse serviço.

Não deixe, portanto, de pesquisar muito sobre essas associações e cooperativas para ter certeza da sua idoneidade e nível de confiança.

Quanto à cobertura, cabe a mesma avaliação que será feita nos casos de seguradoras, ou seja, veja que tipos de sinistros estão garantidos.

Também é bom checar a velocidade com que será atendido. Por fim, compare os benefícios oferecidos pelos contratos das associações, procure outros associados para obter informações e se esse serviço realmente vale a pena para você.

Quais as vantagens de cada modalidade?

Embora seja mais caro, o nível de regulação e fiscalização que envolve os seguros automotivos faz com que esse seja um serviço com melhores garantias. O nível organizacional das seguradoras permite que o cliente receba indenizações com maior facilidade e tenha menos responsabilidades diretas com relação a terceiros.

Já as associações de proteção veicular são mais baratas. Muitas não terem a mesma capacidade organizacional, oferecem praticamente os mesmos tipos de cobertura que os seguros. Porém, nessa modalidade, os carros geralmente são encontrados por conta dos rastreadores instalados, por isso os valores são menores.

Portanto, para escolher, o consumidor deve avaliar suas necessidades.

Qual a diferença entre o seguro e a proteção veicular?

No sistema de proteção veicular não há apólice, sendo a garantia dada por meio de contrato por todos os envolvidos, que devem se responsabilizar pelo acordo assinado. Já no Seguro Auto, há uma apólice que indica deveres e responsabilidades da seguradora e do cliente.

O que é melhor seguro ou proteção veicular?

A proteção veicular costuma levar vantagem em relação ao valor pago mensalmente. Isso porque, o custo da contratação tende a ser menor do que o seguro auto. Além disso, no seguro, as mensalidades são fixas, e na proteção veicular elas têm um valor variável. O custo, no segundo caso, depende do prejuízo acumulado.