Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo 2022

Na hora de realizar um empréstimo pessoal, é necessário estar atento à taxa de juros cobrada pelas instituições financeiras.

A depender das condições do crédito, o alívio momentâneo nas contas pode se tornar uma nova dívida e virar uma ‘bola de neve’. Além disso, a reputação e solidez do banco também fazem a diferença, uma vez que garante a segurança dos clientes.

Sendo assim, o Banco Central (BC) divulga de forma permanente aos cidadãos quais os juros cobrados pelos bancos sobre a modalidade de empréstimo pessoal não-consignado.

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Entre as grandes e mais confiáveis instituições financeiras do País, a liderança é do Banco Safra.

Abaixo, O Especialista listou os dez bancos mais conhecidos que cobram as menores taxas de juros no crédito pessoal.

O período de análise dos dados divulgados pelo BC é de 6 a 10 de dezembro.

10 grandes bancos com a menor taxa de juros – empréstimo pessoal não-consignado

Instituição | taxa ao mês | taxa ao ano

1. Banco J. Safra | 1,94% | 25,88%
2. Banco Safra | 2,05% | 27,58%
3. Caixa Econômica Federal | 2,26% | 30,80%
4. Banco C6 | 2,92% | 41,22%
5. BTG Pactual | 3,62% | 53,27%
6. Banco do Brasil | 3,78% | 57,04%
7. Nubank | 4,10% | 61,89%
8. Itaú Unibanco | 4,12% | 62,32%
9. Banco XP | 4,46% | 68,79%
10. Santander | 5,53% | 90,71%

A lista completa com as taxas de outras instituições autorizadas a operar pelo Banco Central está disponível para consulta neste link.

Após a pandemia ter causado perda de renda para muitos brasileiros, o crédito pessoal se tornou uma tábua de salvação para muita gente. Nessa modalidade, o consumidor pode tomar o empréstimo para usar no que quiser.

O problema, no entanto, é que as taxas não são muito amigáveis. Segundo um levantamento do Procon-SP, a taxa média é de 120,6% ao ano. Então, em muitos casos, o que parece um bom recurso, pode ser um incremento a mais para a bola de neve do endividamento. Mas se mesmo assim o consumidor achar que essa é a melhor opção, qual banco ou instituição financeira oferece as melhores condições?

Siga o Valor Investe:

Um levantamento da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) mapeou as taxas cobradas por 14 instituições, que vão de bancos a fintechs e financeiras. A entidade de defesa do consumidor simulou dois tipos de empréstimo: um de R$ 3 mil e um de R$ 6 mil. Nos dois casos, foram calculadas as parcelas caso o pagamento fosse em 12 ou 18 vezes.

A pesquisa mostrou que a variação do Custo Efetivo Total (CET) pago pelo consumidor pode passar de R$ 8 mil, dependendo da instituição. O CET é o que indica se um crédito é mais barato ou caro do que outro, porque ele contém, além das parcelas, os encargos, taxas e despesas daquela operação. Portanto, é importante que o consumidor avalie esse indicador e não só os juros.

Empréstimos de R$ 3 mil

No empréstimo de R$ 3 mil em 12 vezes o Banrisul tem os menores juros, de 46,85% ao ano. Por outro lado, o Simplic tem custos de 466,01% ao ano. Isso significa que o consumidor pagaria, no final de 12 meses, R$ 3.671,64 e R$ 6.795,24, respectivamente.

A diferença entre o banco com as melhores e piores condições seria de R$ 3.123,60. Nas parcelas, haveria um acréscimo mensal de mais de R$ 200.

Condições do empréstimo de R$ 3 mil em 12 parcelas

No caso dos empréstimos de R$ 3 mil pagos em 18 parcelas, o Banrisul também apresentou a melhor condição, com CET de 47,34% ao ano. Já a Losango foi a que apresentou o CET mais caro, de 401,83% ao ano. O Simplic, que apresentou as maiores taxas nos empréstimos de 12 vezes, limita o pagamento a 12 parcelas. É prazo máximo que oferecem, ficando de fora do ranking dos 18 meses.

Nesse caso, o consumidor que tomasse o crédito no Banrisul pagaria R$ 4.018,86 ao final do empréstimo. Já aquele que optasse pela Losango desembolsaria R$ 8.528,04. A diferença, portanto, seria de R$ 4.509,18.

Condições do empréstimo de R$ 3 mil em 18 parcelas

Empréstimos de R$ 6 mil

Na simulação do crédito de R$ 6 mil em 12 vezes, a Portocred foi quem apresentou o maior CET, com 409,58% ao ano. Já o Banrisul também foi o que registrou o menor custo total, com 46,85%. No final do empréstimo, o consumidor pagaria R$ 13.019,40 e R$ 7.343,28, respectivamente.

A diferença, nesse caso, seria de R$ 5.676,12. Nas prestações, o impacto chegaria a R$ 400 por mês.

Condições do empréstimo de R$ 6 mil em 12 parcelas

Em 18 meses, na Losango o CET é de 376,18% ao ano e no Banrisul é de 47,34% ao ano. Nesse cenário, o consumidor pagaria R$ 16.597,08 e R$ 8.041,14, respectivamente.

Portanto, a diferença paga pelo tomador de crédito seria de R$ 8.555,94 ao fim do prazo.

Condições do empréstimo de R$ 6 mil em 18 parcelas

As simulações consideram que as parcelas seriam pagas sem atrasos e nenhum tipo de multa. Com prestações mais altas, o risco de envidamento tende a ser maior. Fica mais fácil de se enrolar.

Pesquisar pode até dar um pouco de trabalho, mas financeiramente vale muito a pena. Também é importante lembrar que os juros melhores são reservados para pessoas que têm um bom score de crédito, ou seja, que são considerados bons pagadores.

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